【金融视点】普华永道与中国寿险业携手共创高质量发展

导读:原标题:【金融视点】普华永道与中国寿险业携手共创高质量发展 监管、科技创新、消费者行为、渠道和竞争等因素,给商业格局带来了全面且深远的影响。保险业是各行各业中,面临冲击最大的行业之一。无论是全球还是中国的保险业,站在时代的风口

【金融视点】普华永道与中国寿险业携手共创高质量发展

原标题:【金融视点】普华永道与中国寿险业携手共创高质量发展

监管、科技创新、消费者行为、渠道和竞争等因素,给商业格局带来了全面且深远的影响。保险业是各行各业中,面临冲击最大的行业之一。无论是全球还是中国的保险业,站在时代的风口浪尖,都要适时转型,把握机遇,追求高质量增长。在2018年10月10至11日召开的“2018中国寿险业十月前海峰会”上,普华永道分享了对未来全球和中国保险业的展望。

普华永道观点

普华永道全球保险业主管合伙人

Stephen O’Hearn

最新的全球CEO调研结果显示,保险业面对转型当务之急,主要包含了以下领域:

  • 成本方面,低利率的环境,正在迫使保险公司重新审视产品、投资、并购等方面的策略,加速推进机器人流程自动化(RPA)和人工智能等领域的布局。例如,区块链永久保存交易记录且不易篡改等特点,正使其成为下一个“杀手应用”。受访者中有66%的保险公司都期待在2018年的产品中应用该技术。
  • 创新方面,提升数字化程度将是转型的重点。越来越多的保险公司在提升代理人的生产力时,都加大了对数字化技能的培训,让他们成为数字化的财务顾问。自动化程度的加深,也令保险产品更加简单,朝着模块化的方向转型。大数据分析能力,使得保险公司从一个被动的理赔支付者转型为一个预防型的风险顾问。
  • 增长方面,如今的保险规模很大程度上取决于亚洲市场。未来寿险行业的“保障缺口”(protection gap)高达75万亿美元,大部分都将来自亚洲,尤其是中国。
  • 监管方面,调研结果显示,46%的保险业CEO认为不够清晰一致的监管已经成为了行业发展的阻碍。保险业需要从资本、行为、数据分析、税务和会计等方面,全面梳理和分析监管的影响。

普华永道中国保险业主管合伙人

周星

中国寿险业2018年的发展成果

总体来看,2018年中国寿险业回归保障本源,健康险和意外险快速增长;加快转型升级,注重发展长期储蓄型和保障型产品较多的期缴业务和个险业务;服务实体经济能力和社会风险管理能力持续提升,风险防范能力有所增强,保险创新和服务创新继续推进,总体保持稳健增长态势。

中国寿险业当前面临的发展环境

从外部环境看,影响因素错综复杂,经济形势和监管环境的变化、民众健康养老以及财富管理需求的提升、金融业进一步对外开放以及金融科技的蓬勃发展都对寿险业的发展带来了机遇和挑战。

从内部环境看,潜在客户的保险意识、收入水平、主体结构、差异化需求都已开始影响寿险业发展态势,寿险业传统渠道和新兴渠道的发展方式都亟待寻求改变。

资料来源:太保集团与普华永道联合发布的《中国保险消费者白皮书》

另外,潜在客户的差异化需求越发清晰,对于客户需求的分析、把握和应对,已经开始改变寿险行业发展的业态和趋势。

资料来源:太保集团与普华永道联合发布的《中国保险消费者白皮书》

对中国寿险业未来趋势研判

就本课题,普华永道选取了13家不同类型的寿险公司,对公司CEO或其他高管进行了面访或书面访谈,听取受访公司对于中国寿险业现状及未来的观点。

当被问到“公司未来发展面临的机遇”这个问题时,受访者的回答相对较为集中,主要包括以下七个方面:

资料来源:普华永道行业调研数据

相较于对未来机遇的认知相对一致,在影响公司发展的因素这一问题上,受访者给予的回答不尽相同:

资料来源:普华永道行业调研数据

未来一段时期将成为中国寿险业从高速发展向高质量发展的转型升级期,过程可能充满曲折和变数,行业也会出现分化和整合,甚至可能还需要经历发展的阵痛,然而调研对中国寿险业未来3至5年的发展仍持乐观预期。行业在未来将呈现以下七大趋势:

  1. 寿险业保费收入增速将回归良性正增长态势;
  2. 市场竞争加剧,马太效应明显,寿险公司分化趋势开始凸显;
  3. 营销员的提升将成为个险竞争力的核心保障;
  4. 科技在寿险发展中的作用日益显现,甚至可能对行业产生颠覆性的影响;
  5. 消费者话语权加大,抱团消费成为常态,甚至倒逼公司优化产品和服务;
  6. 寿险业拓展行业生态链,跨界发展实现共赢;
  7. 公司违规成本加大,合规投入将持续增加。

推动中国寿险业健康发展的建议

  • 监管部门:进一步拓展人身保险产品风险保障和长期经济保障的属性监管、进一步梳理过往监管规则并确保一致性、根据保险公司不同发展类型进行分类监管;
  • 行业层面:认清寿险业转型发展的大趋势,重塑发展理念,切实围绕客户为中心开展经营服务,充分认识渠道发展的挑战,重新审视保险产品的设计理念,公司股东回归理性思维,给予寿险公司合理的经营节奏和盈利预期,从而推动寿险业持续健康发展。

2018年10月10日至11日,由中国保险行业协会、深圳市前海深港现代服务业合作区管理局联合主办的“2018中国寿险业十月前海峰会”在深圳召开,会议主题为“责任 变革 创新 新时代中国寿险业高质量发展之路”。普华永道全球保险业主管合伙人Stephen O’Hearn先生和普华永道中国保险业主管合伙人周星女士一行应邀出席峰会,并在峰会首日各自作了主旨演讲。来自国际著名咨询智库代表,全国人身险公司、再保险公司主要负责人,国内外知名专家学者及相关地方保险行业协会负责人等近300人参加了峰会。

Stephen O’Hearn在峰会上作了《应对转型:全球保险业CEO的当务之急》的主题演讲。

周星作为主旨报告《2018年中国寿险业发展成果回顾与未来发展趋势研判》的课题组负责人,在峰会上介绍了主要研究成果。

与我们进一步探讨中国寿险业高质量增长的机遇,欢迎联系:

周星

普华永道中国保险业主管合伙人

电话:+86 (10) 6533 7986

邮箱:xing.zhou@cn.pwc.com

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